Sommario:
I big data hanno avuto un impatto significativo sul settore assicurativo. Con l'aiuto dei big data, le compagnie assicurative sono state in grado di calcolare i rischi in modo più accurato e offrono premi migliori ai clienti, prevedere e controllare i reclami fraudolenti e offrire prodotti assicurativi personalizzati. Per fare quanto sopra, le compagnie assicurative hanno ricevuto input da una serie di fonti, come i dispositivi medici indossabili, che sono stati un vantaggio per il settore dell'assicurazione medica. Sebbene il settore assicurativo abbia già evoluto i suoi metodi di calcolo del rischio e dei premi, il rilevamento delle frodi e le offerte, la disponibilità di più dati ha aumentato la precisione e ha consentito alle compagnie assicurative di prevedere il rischio in modo più accurato rispetto a prima. (Per ulteriori informazioni sui dispositivi indossabili e sulla salute, vedere Come i dati IoT Analytics e i dispositivi di fitness personale possono mantenerti più sano.)
Industria assicurativa senza big data
I big data sono un fenomeno piuttosto recente e ovviamente il settore assicurativo era piuttosto diverso senza di esso. Quindi, come ha funzionato l'industria assicurativa senza big data? Diamo un'occhiata ad alcuni scenari:
- Calcolo del rischio - Le compagnie di assicurazione hanno tenuto conto di una serie di fattori prima di calcolare o valutare i rischi. Ad esempio, nel caso dell'assicurazione medica, sono stati presi in considerazione fattori quali l'età, il profilo sanitario, il fumo o l'alcolismo. Il premio dipendeva dalla valutazione del rischio. Il metodo di valutazione del rischio, tuttavia, non ha tenuto conto di molti altri fattori; mancava una visione a 360 gradi dei rischi.
- Rilevamento di frodi: i reclami fraudolenti sono stati una piaga per il settore assicurativo e hanno applicato alcuni metodi di rilevamento delle frodi. Ad esempio, se qualcuno ha presentato un reclamo fraudolento, l'assicuratore memorizzerebbe i dettagli del richiedente e negherebbe i reclami dallo stesso richiedente in futuro. Tuttavia, ciò non ha impedito la proliferazione di richieste fraudolente. Ovviamente, gli assicuratori dovevano fare qualcosa di diverso.
- Prodotti personalizzati: le compagnie assicurative hanno sempre offerto prodotti personalizzati in una certa misura. Tuttavia, i prodotti non sono stati personalizzati su base individuale, piuttosto su base di gruppo o categoria. Ad esempio, alcuni prodotti assicurativi sono stati progettati per dirigenti di età compresa tra 30 e 45 anni e le loro possibili esigenze, ma è sempre stato difficile soddisfare le esigenze individuali con tali prodotti.
L'influenza dei Big Data sul settore assicurativo
È importante comprendere che i big data non hanno determinato alcun cambiamento fondamentale nel modo in cui l'industria assicurativa svolge le proprie attività. Ha semplicemente consentito agli assicuratori di valutare i rischi e comprendere le esigenze dei clienti con maggiore precisione. Di seguito è riportata una descrizione di come i big data hanno influenzato il settore assicurativo.
