Sommario:
- Definizione - Che cosa significa Rilevamento delle frodi in tempo reale?
- Techopedia spiega il rilevamento delle frodi in tempo reale
Definizione - Che cosa significa Rilevamento delle frodi in tempo reale?
Il rilevamento delle frodi in tempo reale è l'esecuzione in tempo reale di algoritmi di rilevazione delle frodi al fine di rilevare attività fraudolente su carte di credito e altri sistemi di pagamento finanziario. Si avvale di analisi dei dati in tempo reale come analisi forensi e analisi predittive per determinare se una transazione in corso è legittima o meno. Sebbene il sistema non sia perfetto, ha ridotto le perdite di frode negli Stati Uniti del 70% dal 1992, quando è stato introdotto il rilevamento delle frodi in tempo reale.
Techopedia spiega il rilevamento delle frodi in tempo reale
Il rilevamento delle frodi nella forma più semplice è semplicemente un rilevamento anomalo, che determina se un evento come un acquisto con una carta di credito si verifica al di fuori delle normali circostanze o abitudini della persona che la utilizza. Il rilevamento delle frodi in tempo reale è solo l'esecuzione di algoritmi di rilevazione delle frodi proprio mentre sta avvenendo l'acquisto. Il sistema non è perfetto e vengono catturati molti falsi positivi, ma ciò garantisce solo che la frode venga rilevata immediatamente e possibilmente prevenuta. Ad esempio, un uomo che ha utilizzato esclusivamente la sua carta di credito per acquistare gadget online acquista improvvisamente lingerie femminile in un negozio da una città lontana da casa sua. Ciò si registrerebbe immediatamente come evento anomalo perché si discosta così tanto dalle abitudini di acquisto della persona e, a seconda dell'emittente della carta di credito, la transazione potrebbe essere bloccata o la persona riceverebbe immediatamente una chiamata da un rappresentante per confermare se il l'acquisto recente era legittimo o no.
Prima che i sistemi in tempo reale rendessero istantaneo il rilevamento delle frodi, veniva utilizzato in blocco con i risultati che spesso arrivavano settimane o mesi dopo l'acquisto, il che rende difficile rintracciare la frode o ha permesso al colpevole di commettere molti altri acquisti fraudolenti prima essere rilevato e catturato. Questo perché i dati venivano archiviati su dischi più lenti poiché la memoria era ancora relativamente costosa. Ma dal momento che il costo della memoria è diminuito significativamente dai primi anni '90, è diventato possibile archiviare i dati in memoria in modo che l'elaborazione possa avvenire molto rapidamente. Il rilevamento delle frodi in tempo reale può avvenire in appena 40-60 millisecondi; in confronto, un battito di ciglia umano si verifica in 300 millisecondi. Ad oggi, il rilevamento delle frodi in tempo reale è un caso d'uso molto comune nel campo dei big data.
